Портфель "До Пенсии". Методология. Действия.

2023年7月5日

Здравствуйте, товарищи коллеги!

Сегодня подробно разберем тему, которую в различный диапазон времени обсуждаю с коллегами - подписчиками. Это создание инвестиционного портфеля сроком до пенсионного возраста.

Скажу честно - эта тема возникла в мыслях года 4 назад, так как есть множество процессов так или иначе приводящих в конечную точку всех действий на рынке. Что подтверждается в диалогах с товарищами по цеху.

Суть данной статьи во многом - поделиться мыслями и размышлениями на Глобальное восприятие Рынка как такового. По этому будет много материала для прочтения - это как раз одна из тех редких статей, которые выходят с целью затронуть и обсудить те вопросы, которые не часто удается сформулировать.

I ...а в конце дороги той... I

Возможно Вы не обладаете удовлетворяющим Вас размером Капитала для работы на бирже. А может быть у Вас очень много денег и рынок это лишь один из инструментов расширения сферы деятельности. Может быть тот Капитал, который лежит на счетах - это всё что у Вас есть. Либо же вы студент старших курсов, который совершает шаги после прочтения какой либо книги. Каждый из нас разный и все мы отличаемся в мыслях, действиях, размерах средств, эффективности действий, достигаемых целях.

Но, мы похожи в одном - когда то наша деятельность придет к концу. И да, самый очевидный вариант - станет физически невозможно совершать какие либо действия. Однако, есть и более неочевидная причина - в какой то момент нам это станет попросту неинтересным. Это естественный процесс, который можно увидеть у представителей различных профессий во всем Мире. Точно так мы можем увидеть кучу примеров и среди крайне состоятельных людей - резкая смена уклада жизни, кто то жертвует всё что имеет, кто то уходит и его "больше не слышно".

Причины также будут разными - кто то заработает и не будет нуждаться в деньгах, кто то потеряет и будет нуждаться в деньгах. Кто то найдет счастье в повседневности и не будет годами смотреть на биржевой график. Главен сам факт - мы придем в итоговую точку, когда рынок перестанет для нас существовать как таковой.

Сразу же возникает вопрос - зачем Вы на рынке? Какова конечная цель всех действий? Для чего нужно проходить день ото дня все эти шаги?
Сразу же можно отделить данный вопрос от ответа - "про деньги", с этим мы сейчас разберемся. А вот ответы на вопросы необходимо дать только для себя.


I Пикник на обочине I


Многих интересует Рынок как возможность создать в течении жизни определенный Капитал. Что то вроде заначки, только упорно создаваемой на счету. И это очень хорошая цель, так как она отодвигает временные рамки и не так сильно увеличивает Жадность в процессе. В целом это и есть суть того самого "Портфеля до Пенсии" - зарабатывать деньги до какого то возраста приближенного к пенсионному.

Если Вы каким либо образом думаете в эту сторону, то у меня очередной вопрос - кто Вы?

Вам вряд ли 20 лет. В это время очень мало у кого есть деньги, что бы их откладывать, а еще меньше подобных мыслей. Это время плотно загружено мыслями о будущем и о невероятном успехе, который нас конечно же ждет.

Вам маловероятно что 30 лет. Как правило, это время набора Высот в жизни/карьере, сопряжённое с потерей Высот в жизни/карьере. Хотя, не исключаю, что многие уже планируют что то подобное.

Вам примерно 40? Такой ход мыслей вполне возможен. Ведь доказывать уже нечего и некому. Меньше осталось людей в жизни и больше оказалось тех, кого нужно ценить. Прекрасно время для формирования подобного портфеля.

Вам 50. То время, когда больше времени можно уделить себе. Где то подправить здоровье, где то начать больше гулять по парку. Скорее всего большинство коллег, преследующих данную цель будут являться людьми данного возраста.


Помните с чего начали? С определения конечных точек - одной из них является момент, когда "уже не интересно". Вероятно отсечкой будет стоять возраст 60 лет и далее. Я могу ошибаться в этом, но многих отсекает именно эта цифра. По этому примерным возрастом "окончания проекта" для дальнейших расчетов будет взят именно 60 летний рубеж. Опять же, я могу ошибаться и хочу ошибаться в этом пункте.


Так что же важно для создания данного портфеля?

Сразу скажу, что одним из важных пунктов будет являться - Надежность. И в связи с "понятными причинами" последних лет я по прежнему убежден в надежности Фондового Рынка. По этому все о чем будем говорить далее - будет относиться как раз к Российскому Фондовому Рынку.

Что еще?
Наверное - дивиденды? Ведь мы идем в долгую, а это большое количество неучтенных средств?

Или - те акции, которые позиционируются как "Надежные"? Вроде Сбербанка, Норникеля и подобных?

Ответ - все же нет. Это не так важно, как методология действий. И вот какая она.


I Методология I

Допустим у нас есть 30 лет, что бы сформировать подобный портфель. 30 лет это примерно 3 биржевых цикла.

В среднем за 10 лет создается волна сильнейшего падения, которое называется в простонародье "Обвал", затем и волна роста. Это идеальное время входа в рынок и эта десятилетка является одним циклом. В это время весь рынок стоит дешево и практически любая сделка принесет огромное матожидание.

Покупать следует также определенные активы. Это точно не лидеры рынка и не бумаги из Топ ликвидности. Все дело опять же в их моделях. Нашей задачей станет покупка дешевых активов, обладающих размашистой Технической Картиной.

Как видим - не так много времени в Циклах нам доступно. Для кого то это 1 цикл, для кого то 3. Глобально, это очень мало для рынка, но это все, что доступно нам.

Рассмотрим на былых примерах:

- Распадская


Было возможным (и я знаю такие примеры) собрать позицию со средней ценой около 30Р, цели фиксации которой лежали в диапазоне 150Р - 190Р.

- Ашинский МЗ


Про покупки данного актива была статья. Принцип все тот же - размашистая модель, падение цен и покупки с ожиданием достижения целей.

Что же делать, если не успели купить в момент "Обвала"?

Нужно найти представителей подобных ТА картин и ждать низких цен. Они бывают время от времени, даже до обвалов.

Пару примеров:

- ТМК


Здесь было достаточно времени для покупок в диапазоне 40Р - 50Р. Это получилось и у меня - средняя 49.40Р

- Русгидро


Также периодически предоставлялась возможность покупок в ценах 0.46Р - 0.5Р.


I Итог I

Вся последовательность действий выглядит следующим образом:

1. Обладать свободными деньгами, образующими Капитал для работы на Бирже. Это не заемные деньги даже у самого себя - полностью свободные.
2. Анализ рынка на предмет интересующих активов, обладающих размашистым графиком и дешево стоящим.
3. Дожидаемся одного из двух событий - "Обвал" и/или "Дешевые Цены Актива".
4. Покупка при выполнении Пункта 3.
5. Намечаем Цели
6. Ждем достижение целей, временами проводя мониторинг ситуации в ТА картинах активов.

Сразу же скажу пару слов о нахождении свободного Капитала на счетах.

Не всегда эффективно держать деньги на Брокерском Счету - если нет оснований для покупок в обозримом будущем. Это очень сложный момент, ведь может случиться ситуация, когда деньги понадобятся для покупок и при этом не будет возможности оперативного вноса.

Оптимально создать две части средств - одна всегда лежит на счету и готова для покупок, а другая часть находится на банковском депозите. Соотношение можно сделать 50/50% и ждать дешевых цен (которые бывают не так часто, как хотелось).

I Акции для портфеля I

Рекомендовал бы обратить внимание на различные Россети - все что скрывается под тиккером MRK..
Неоднократно заявлял и остаюсь уверен в этом - их ждет очень сильный рост и если у Вас есть время "подождать", то этот рост застанете.

ДИСКЛЕЙМЕР:
Этот пост не является призывом к необдуманному действию.
Помните обо всех рисках связанных с инвестированием и торговлей.
Фиксация прибыли - лучше любого СЛ.
Всем успеха и прибыли!